Zum Österreicher gehört der Bausparvertrag wie das Schnitzel. Aber wie das Schnitzel für dich ist auch der Bausparvertrag für deine Finanzen nicht wirklich gesund. Denn der alte Werbeslogan „Ich bin Bausparer, weil alles andere ist mir zu unsicher“ gilt schon lange nicht mehr.
4,3 Millionen Bausparverträge gibt es in Österreich. Für den Fall, dass du auch einen besitzt, bedeutet das für dich:
- eine miese Verzinsung
- einen realen Verlust nach Inflation
- 6 Jahre Mindestbindung
Konkret bedeutet das: Du hast sechs Jahre lang keinen Zugriff auf dein Geld. Und wenn du deinen Bausparer monatlich mit 100 Euro besparst, verliert dein Geld zwischen 200 und 300 Euro an Kaufkraft. Da alles ständig teurer wird, kannst du dir also im Vergleich zu jetzt in Zukunft ums gleiche Geld weniger leisten. Im Fachjargon heißt das Inflation. Darin ist die staatliche Prämie (max. 18 € pro Jahr) bereits berücksichtigt! Und wehe du benötigst dein Geld vor Ende der 6-jährigen Mindestlaufzeit. Dann werden dir auch noch Verwaltungskosten abgezogen.
Du fragst dich jetzt vielleicht: Wie kann eine Sparform, wie der Bausparvertrag, so ungeheuer beliebt sein, wenn wir damit am Ende einen realen Wertverlust erleiden? Die Antwort liegt weit zurück in der Vergangenheit – in einer Zeit als die Zinsen noch hoch waren und die Banken für Kredite noch höhere Aufschläge verlangt haben. Damals kam man nur über einen Bausparvertrag an günstigere Wohnbaukredite.
Doch die Rahmenbedingungen haben sich geändert. Wir leben seit fast zehn Jahren in einem extremen Niedrigzinsumfeld und damit ist Bausparen wirklich nur noch dann eine Überlegung wert, wenn du tatsächlich einen Wohnkredit anstrebst. Aber auch dann gilt: Wenn die Zinsen gerade nicht sehr hoch sind und du keine Angst haben musst, dass sie in absehbarer Zeit steigen, gibt es nur einen Rat: Schau dich um, es gibt bessere Alternativen!
Solltest du aber wirklich keinen Wert auf Rendite legen, ist es kostengünstiger, wenn du dein Geld unter dem Kopfpolster versteckst: Dort verliert es auch an Wert, aber zumindest kannst du jederzeit darauf zugreifen.
Möchtest du aber langfristig Geld anlegen und damit auch einen Ertrag erwirtschaften, erkundige dich doch z.B. über das Fondssparen. Ist es dir wichtig, jederzeit Zugriff auf dein Erspartes zu haben, dann nütze die Angebote der Online-Banken und wechsle jährlich, um die Willkommensprämien zu kassieren. Aber bitte, bitte lass dich nicht zum Bausparen überreden!